Deepfake, fraud i nowe ryzyka: 10 rzeczy, które sektor finansowy powinien wdrożyć już teraz

Nowy raport przygotowany przez EY i Związek Przedsiębiorstw Finansowych nie zostawia złudzeń: przestępczość finansowa przyspiesza szybciej niż systemy, które mają ją zatrzymać.

Blisko połowa badanych instytucji deklaruje wzrost liczby prób oszustw. Szczególnie narażone są kanały cyfrowe – online i mobilne – gdzie deepfake, phishing-as-a-service i manipulacja emocjonalna stają się narzędziami dnia codziennego.

Najczęstsze nadużycia? Wyłudzenia kredytowe, przeszacowanie aktywów i nieautoryzowane transakcje.

Firmy nie są na to gotowe, bo dane są rozproszone, weryfikacja odbywa się ręcznie, a przepisy ograniczają innowacje.

Jak zatem sobie z tym poradzić? Poznaj szczegółowo wymienione w raporcie rekomendacje.

10 rekomendacji, które warto wdrożyć

1. AI i analityka behawioralna do wykrywania nadużyć w czasie rzeczywistym

Systemy fraudowe powinny działać natychmiast – zanim dojdzie do transakcji. AI i machine learning pozwalają wychwytywać nietypowe schematy działania, zanim zostaną zgłoszone jako problem.

2. Edukacja klientów i zespołów – socjotechnika to dziś realne zagrożenie

Nawet najlepsze systemy nie zadziałają, jeśli pracownik kliknie w link z wiadomości lub klient udostępni dane przez telefon. Szkolenia z oszustw online są dziś tak samo ważne jak regulaminy AML.

3. Automatyzacja weryfikacji dokumentów i tożsamości

Ręczne sprawdzanie dowodów czy rejestrowanie danych klientów to zbyt wolny i kosztowny proces. KYC i AML mogą być zautomatyzowane – z pomocą zewnętrznych rejestrów i integracji systemowych.

4. Centralne, wysokiej jakości bazy danych antyfraudowych

Rozproszone dane = ślepe punkty. Potrzebne są scentralizowane, aktualizowane w czasie rzeczywistym zbiory informacji, które wykrywają powiązania i powtarzalne schematy.

5. Wspólne platformy wymiany danych między instytucjami

Walka z nadużyciami wymaga współpracy: banki, leasing, ubezpieczenia – wszyscy muszą mieć dostęp do wspólnych danych i standardów.

6. Wzmocnienie kanałów whistleblowingowych

Zgłaszanie nieprawidłowości ma sens tylko wtedy, gdy system gwarantuje anonimowość, ochronę i jasną informację zwrotną. Wiele organizacji wciąż ma tu luki.

7. Deregulacja i uproszczenie procedur tam, gdzie prawo blokuje innowacje

Niektóre przepisy utrudniają wdrożenie skutecznych rozwiązań. Sektor wskazuje potrzebę większej elastyczności – tak, by compliance nie był przeszkodą, ale wsparciem.

8. Zespoły ds. AI fraud detection i laboratoria zagrożeń

Firmy powinny powołać interdyscyplinarne zespoły, które na bieżąco analizują nowe wektory ataku. Bez tego wdrażanie reaktywnych rozwiązań będzie zawsze spóźnione.

9. Symulacje fraudowe (red teaming)

Regularne testy odporności systemów, w tym symulacje ataków w kanałach online i mobilnych, powinny stać się normą – jak testy penetracyjne w IT.

10. Modele predykcyjne zamiast reaktywnych

Nie chodzi tylko o to, by wykrywać oszustwa po fakcie. Kluczowe jest przewidywanie intencji i zachowań klientów, zanim dojdzie do nadużycia. To możliwe dzięki integracji danych z różnych źródeł.

A co to oznacza dla Twojej firmy?

W Vercly wspieramy instytucje finansowe w budowaniu realnej odporności – nie tylko przez zgodność z przepisami, ale także przez wdrożenie narzędzi, które pomagają skutecznie zarządzać ryzykiem nadużyć.

Zobacz naszą kompleksową ofertę wsparcia jako ESG & Compliance Business Partnera

Dziś widzimy, że coraz więcej firm szuka nie tylko zgodności z przepisami, ale też realnych sposobów na ochronę przed rosnącym ryzykiem. Nie musisz wdrażać wszystkiego od razu.

Ale warto wiedzieć, które obszary wymagają wzmocnienia – i od czego zacząć.